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星展银行陪伴大湾区中小企业成长 数字化思维成重要推力

要闻2021-12-02 10:06 1919来源:互联网
「十四五」规划纲要和粤港澳大湾区发展规划对粤港澳大湾区建成综合性国家科学中心、具有全球影响力的国际科技创新中心做出了安排部署。同时根据发改委和粤港澳大湾区的框架协

「十四五」规划纲要和粤港澳大湾区发展规划对粤港澳大湾区建成综合性国家科学中心、具有全球影响力的国际科技创新中心做出了安排部署。同时根据发改委和粤港澳大湾区的框架协议,其中一项计划是将广东建设成为科技、产业创新中心和先进制造业基地。

大湾区具备着良好的创新制造业基础,数据显示,在我国统计的400多种主要工业产品中,大湾区约60种工业产品的产量居国内首位,约130种居国内各省份前3位。其中,广东省有3个年产值超万亿元的产业集群(电子信息、绿色石化、智能家电)和1个年产值超5000亿元的产业集群(汽车),家电制造业增加值占全国40%,工业机器人产量占全国21%,智能手机产量约占全球产量的1/3。

在产业结构转型与调整中,大湾区的广大中小企业积极寻求创新发展的方向,涌现出一批具有核心竞争力及创新模式的新型中小企业。目前广东省中小企业数量已突破500万家,其中有专利的中小企业数量为20万家,占全国的19.8%;而香港地区约有34.5万家中小企业,占全港商业单位总数逾98.4%,就业人数占私人机构总就业人数约44.7%。

大湾区庞大、密集的中小企业集群势必带来大量的金融服务需求,作为外资机构的星展银行积极投身其中,努力实现业务数字化、服务精细化,陪伴并见证着大湾区众多中小企业的成长历程。

数字化助力跨境金融服务

一般中小企业在大湾区开展跨境业务时,会遇到一些挑战,包括三地法律,法规、行政制度不一,致使资金不能灵活调配;大湾区内的税制及经济政策时有变动,导致相关的跨境手续繁琐,营业成本有所增加;一般银行更多提供的是本土范围内的融资服务,无法满足跨境的理财需求,凸显出融资难、融资贵的问题。因此,中小企业更需要快速、便捷、安全的综合金融服务。

着力于解决中小企业客户痛点,星展银行的客服团队分布于中国内地和香港特别行政区两部分,由大湾区一个团队统一管理,使沟通更加顺畅,从而发挥两地的协同效应,提供一站式的企业解决方案。「中小企业还可利用多渠道融资及资金管理方案,解决融资难、融资贵的问题。」星展中国中小型企业及机构银行部主管、董事总经理王伟强先生表示,例如通过「随星全球汇」,企业只需一种货币的星展账户,即可以120+种货币转账至160+个国家或地区,还可利用星展在线外汇交易平台DealOnline,在线上预订长达一年及超过60组货币配对的外汇交易,以及使用「星展速汇通」快捷跨境汇款到任何星展网络账户。

星展中国中小型企业及机构银行部主管

董事总经理王伟强

王伟强先生介绍称,星展银行满足中小企业跨境服务需求的另一大利器是「星展企业网银IDEAL」,可有效弥补中小企业在数字化运营方面的短板。中小企业可通过电脑、平板电脑及手机端轻松管理营运资金和日常交易,包括在线查询资金到账、接收汇款通知、访问对账单或进行付款等。

这一数字化企业服务平台有四大特点,一是安全通畅,「电子令牌」的先进安全功能将保障资金安全;二是管理简便,通过维护和管理模块,可创建用户、设置功能和授权访问权限;三是服务全面,平台支持多个地区、语言和币种;四是移动无线,可随时随地在移动手机端实现理财需要。

作为星展银行十多年的企业客户,香江集团受益于星展提供的全方位贸易融资解决方案和外汇服务。据了解,香江集团致力于家用电器的设计和制造, 90%以上的产品都是销往欧美国家。

香江集团总裁潘允先生表示,星展在合作过程中,能够提供很多海外的一手资讯。同时,星展提供的融资服务,主要通过中信保的保单来进行无抵押融资,这对香江集团的业务支持力度非常大。

在跨境金融服务方面,潘允先生介绍称,香江集团业务开展过程中涉及到多种结算货币,包括有美元、欧元、人民币以及其他一些货币。在货币的结算过程中,星展提供了全力支持,尤其在外币结算业务中,星展提供的金融服务帮助企业降低了汇率风险,使企业真正得到了实际的受益。

此外,大湾区的跨境电子商务的发展空间也具有巨大潜力。官方数据显示,中国已成为全球最大的跨境电商交易市场,全球约有26%的B2C(企业到消费者)跨境电商交易发生在中国。2020年,中国跨境电商进出口额达人民币1.69万亿元,增长逾31%。其中,广东跨境电商进出口额在2020年达到1726.46亿元,连续七年位居全国第一,同时香港世界级的金融体系及配套服务也为该类企业提供了优质的金融服务平台。作为中国跨境电商的枢纽,大湾区的创新科技和高端制造业将对全球贸易数字化的转型过程举足轻重。

对此,王伟强先生表示,星展深知大湾区电商在日常交易、跨境收付款和资金需求方面的痛点,而DBS RAPID 通过星展的应用程序接口(API),轻松将理财服务整合至跨境电商的业务系统或平台,加上大数据、区块链和人工智能等创新技术,实现真正的数字化工作流程,缔造升级服务体验。

星展在中小企业业务数字化服务上持续创新突破,获得多项殊荣便是最好的证明。例如,星展银行今年分别被评选为获《欧洲货币》及《银行家》颁发的「全球最佳创新数字银行」及「亚洲最佳数字银行」,并获得了彭博财经金融机构大奖2021的「数字创新服务卓越大奖」及「年度金融科技银行杰出表现大奖」,以及由深圳市财政局与香港金融管理局颁发的「深港金融科技创新奖」。

中小企供应链及融资服务高效便捷

对于中小企业来说,供应链的通畅与优化亦是企业运行的关键命脉。因此星展银行着眼于帮助中小企业提升供应链的整体运行效率,通过供应链融资方案为交易环节注入流动性,帮助供应链上的企业盘活资金,主要提供采购(供应商融资)和销售(经销商融资)的供应链融资解决方案。

具体来看,在采购阶段,供应商可利用融资助力原材料采购,据了解,融资比例可达采购订单金融的70%,同时星展也可提供具有竞争力的融资利率。其次在发货后,供应商可获得100%的发票融资,且无需额外担保要求。进入销售阶段,作为经销商的中小企业,星展还可助其获得专项融资且持续优化运营资金。

从具体的服务实践来看,以广东思柏科技股份有限公司为例,该公司从事通信电缆的研发、生产与销售,主要客户包括电信运营商与通信建设相关的工程商,近几年来也屡屡中标三大电信运营商的工程项目。

思柏科技财务总监许永滨先生介绍称,思柏科技与星展结缘于2020年12月举行的新三板峰会。在达成合作意向与通过内部审批后,广州分行于今年3月发放了授信额度,为公司扩大产能提供了支持,这是该企业与外资银行的初次合作。据许永滨先生反映称,星展很可靠地兑现了业务承诺,对相关的金融服务感到满意,而且双方合作非常愉快。

呵护中小企资本市场成长

除深度参与中小企业的日常金融服务外,星展银行也持续关注着中小企业在资本市场的发展契机。星展从上世纪90年代起,就在广东省支持本地中小企业的发展,是最早在珠江三角洲地区为中小企业提供金融服务的外资银行之一;此外,星展位列香港四大中小企银行之一,服务多达七万中小企,对中小企业的资金问题和业务痛点有深刻的理解和体会。

近期,北京证券交易所的设立开市与深化新三板改革成为市场关注的热点。星展深知中小企业的发展瓶颈,因此希望以新三板及准新三板公司在财务信息上的透明度,搭建融资平台,拉近中小企业与资本市场的距离,使中小企业获得更好的信用评级,从而享受更高的信贷额度。同时,星展专职服务于新三板的团队也通过进入资本市场的丰富经验,以数字化能力与大数据审批机制为重要抓手,为广大中小企业提供更合适的发展策略建议。

毫无疑问,星展仍将继续深耕粤港澳大湾区的中小企业,并在行业战略上将更加精细化。王伟强先生表示:「星展证券于今年6月正式成立,具备服务于A股市场的牌照。此外,结合香港地区的财资服务,还可将内地的一些优质中小企业客户推荐给星展香港来开展资本市场的相关服务。」

此外,星展的企业财资管理离岸金融团队也可利用离岸及在岸网络,联动基金管理人、律师、大宗经纪、审计师等不同行业的专业伙伴,为基金经理提供个性化的现金管理服务。另一方面,为提升中小企业的竞争力,拓展人脉网络至关重要。「星展企业邦」为大湾区中小企业提供与亚洲超过 100,000 位企业家和商务专家建立连结的机会,他们还可受邀参加独家活动,结识全球各地的行业领导者与创新者,而且「企业邦」顾问也可为客户提供指导和建议,帮助他们掌握行业动向与经济趋势。

文章来源:财联社

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