网贷天眼2018年P2P信披报告：监管体系初步形成，平台信披逐步规范

2018年8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)。

 

这预示着P2P合规全国统一标准的出台，网贷行业“1+1+3”制度框架的搭建，完善的监管体系已基本形成。

 

随之，P2P网贷平台以合规整改为契机，以108条备案验收新规为遵循，积极完成整改。P2P网贷平台的信息披露情况得到了明显的改善。

 

为推动网贷行业信息披露水平进一步提升，加快全行业合规进程，网贷天眼研究院依据监管要求、行业发展实情，对60家网贷平台的信息披露情况进行评估。

 

60家平台信披评分情况如下：全部平台的得分均在60分以上，其中60-70分平台数量有5家；70-80分平台数量从15家；80-90分的平台数量有34家；分数在90分以上的平台数量有6家。可见，网贷行业在信披透明度方面取得了重大进步，网贷行业正以积极姿态拥抱监管，主动在阳光下运行。

 

网贷天眼2018年P2P信披报告：监管体系初步形成，平台信披逐步规范1

 

该评估主要从主体信息（15分）、产品信息（44分）、运营信息（10分）、审核信息（14分）和备案信息（17分）五大部分，共30项细分指标，对60家主流平台信息披露情况进行了详尽的测评。各版块的得分情况如下图所示：

 

2018年P2P信披报告：监管体系初步形成，平台信批逐步规范2

 

（1） 主体信息板块：

 

该板块主要是对平台基本信息披露情况的考核，包括股东、高管、从业人员、以及注册资本、办公地址等基本情况。该板块各平台的披露情况较好。部分平台在股东信息披露方面，如未能详细披露持股比例在5%以上的股东信息，未能对高管履历做详细描述。

 

（2） 产品信息披露板块：

 

该板块主要是对平台的产品信息披露方面包括借款人信息、项目信息和项目风险评估三个方面进行评估。各平台的表现参次不齐。借款人基本信息方面，多数平台未对借款人的征信报告中逾期情况、借款人在其他网络借贷平台的借款情况、借款人的整体负债情况进行披露；项目基本信息板块，多数平台在借款保障措施、项目图片披露方面做的不够完善；项目风险评估板块，只有个别平台对项目风险未做评估。

 

（3） 运营信息板块：

 

该板块主要评估上榜平台在运营数据方面的披露情况。自监管要求平台进行合规检查以来，平台在该板块的披露情况逐渐标准化。即只在信息披露板块的运营信息中披露上一月度的各项数据，只有少数平台对及时数据进行披露。并且，目前90%的平台不再对月度运营报告披露，之前对此披露的平台目前也将历史信息进行了隐藏。

 

该板块考核的10项数据中，除信而富和空中金融没有披露数据外，其余平台均作了详细披露，但是在关联关系借款余额及笔数、逾期代偿情况的披露较为模糊。

 

（4） 审核信息板块：

 

该板块主要是对平台的审核信息进行考核。主要包括：财报、上一年度的合规性审查报告、上一年度经营合规重点环节的审计结果和重大事项披露情况共四项内容进行了考核。据统计60家平台中，只有首E家未披露财报，有13家平台财报披露不完全，即只有部分文字，未对其资产负债表、利润表等的进行披露。

 

随着合规进程的加快，部分机构完成了机构自查，随之，平台对合规性审查报告、上一年度经营合规的审计结果两项都在逐步的披露中。据统计，约有三分之一的平台对这两块未进行披露。有6家平台未对重大事项披露板块进行列示，其余的54家平台中有14家平台对平台的重大事项变动进行了详细的表述。

 

（5） 备案信息板块

 

该板块主要是对平台备案情况的一些硬性指标的披露进行考核。主要包括： ICP许可证、存管银行、公安部等保三级和风险管理信息共四项内容进行了考核。

 

据统计，除笑脸金融还在上线银行存管外，其余59家平台均对接了存管银行。25家平台有ICP许可证。信息系统安全认证方面，有43家平台信息系统安全认证来自公安部，其余17家平台是通过第三方如信息技术测评中心、中国金融认证中心和外部其他机构认证。