年少读古龙的小说，有一对兄弟的外号起的很叫绝：一个叫拼命占便宜、一个叫宁死不吃亏： 还是在2013年，在系统研究淘宝是如何将PC端转化为手机端用户的措施时，全面了解了阿里的
年少读古龙的小说，有一对兄弟的外号起的很叫绝：一个叫“拼命占便宜”、一个叫“宁死不吃亏”：
还是在2013年，在系统研究淘宝是如何将PC端转化为手机端用户的措施时，全面了解了阿里的虚拟货币体系以及运作方式：支付宝有集分宝、天猫有天猫积分，淘宝有淘宝币，简单的东西玩出大大的花样，也要我在“薅羊毛”的道路上越走越远，尤其，在一次天猫的活动时，看到一个华为的同事用积攒的虚拟积分兑换了好几个天猫磨合后。
不过基本和大家一样，江湖哥接触互联网理财也是从支付宝的余额宝开始的，后面陆续体验p2p理财产品应该不下100个了，基本每天都要体验新的平台，竟然慢慢成为一种乐趣。
也推荐过一些平台给周边的朋友，最近也有人陆续在找我咨询推荐，下面总结一下我的体验给大家参考：
一、如何选择平台
现在互联网p2p理财平台繁杂，各种宝、各种贷，经常有新闻爆出那些出问题的平台，像e租宝这种平台一出问题，往往损害的是几十万投资者的利益，大家肯定都不想赚了利息却折了本金，得不偿失。那如何选择p2p理财平台呢，我的建议是，最主要是看平台的背景，我的排序是：银行背景>知名互联网公司背景>大国企背景>上市公司背景>投资公司背景。
投资公司背景靠谱点的就是拿过至少几千万级融资的，哪些啥背景都木有的公司的，还是劝大家千万别碰了，当然也不绝对，大家可以具体去分析，但是，哪些像垃圾一样的背书：某某协会副会长单位啊、媒体的各种分猪肉的奖项啊，创始人得奖了，媒体的报道啊、高管的背景啊，大家就看看算了，装饰的太过了的平台建议大家别碰，至少证明平台的主导者要是傻逼要么准备把投资人当傻逼。
还有平台上的借款合同、担保合同基本就是摆设，大家看看也就罢了，基本没鸟用。是否有作资金监管可以还是要考虑一下，但是从目前的发案情况来看，这方面的管理落实的程度很差，反倒是e租宝的事件让大家看到，指望平台自律基本没希望，资金的使用基本没人在监管，标的都是虚假的，根本就是在玩旁氏，所以平台的背景直管重要，至少有一个大公司层面的监管体系。
举一些体验过的平台例子：
银行背景：陆金所（平安银行）
知名互联网公司公司背景：支付宝和腾讯的不算，百度理财、网易的、苏宁理财、京东理财、还有顺丰、桔子理财（推荐）
大国企背景：沃百富（联通官方，推荐）、翼龙贷（联想背景）
上市公司背景：友金所（用友的）、金融工场、还有一个鹏金所，号称是几十家上市公司一起搞的，还当做是推广买点，笑死，不知道是不是真傻，背景太多太乱的平台不建议投
投资公司背景：红岭是老牌，其他比如铜板街等
二、除了安全之外，使用过程中的体验对我也很重要，体验不好的一律踢开，使用体验好不好体现在几个方面：
1、注册的过程，单反是密码设置要求组合的一律只短期使用，安全性用不着你平台操心，第一步用着爽不爽我很看重
2、资金的转入体验，各家银行之前有单卡单日5000元的额度等限制，造成转账失败的，一律pass掉，比如之前有个“和时代”，转入限额很小，果断弃用，有的平台充值时还需要去银行页面操作，落后的要死，现在流程都是输入平台的交易密码+手机验证码直接充值的，还在用老的充值流程的，至少表示平台不思进取，不考虑用户体验。资金的转入目前没遇到要收手续费的，只见到小牛在线说是免费期是2016年的6月30号，要收的话基本是作死的节奏。
3、计息时间，一些很老气的平台，充值投标后，还要3个工作日才开始计息，妄自尊大，比如，桔子理财和铜板街的活期都是当天开始计息，定期理财最迟也要第二日工作日马上计息，计息慢腾腾的一律踢开
4、回款与取现时间，回款必须按时，有过提前回款是加分项，目前从没遇到延迟的现象。取现的时间和计息的时效一样，有的平台取现回款的要几个工作天的一律踢，活期取现至少要求有及时回款和第二天回款的选项，及时回款可以选择有少许手机费，第二天以上回款的还要收手续的一律踢开，比如：ppmoney、好车贷
5、注册返利，目前平台拉用户竞争激烈，平台一般都会有注册反馈，一般的实行有：抵用券、返现券、加息券等几种，其实有的平台力度很大的，比如：金融工场注册送的返现券120，还有送200，300的，其实有头如果有个几万，换一些平台玩一下，短期转他个注册返利也还不错，反正不拿白不拿，平台又多。
6、至于其他的产品体验，什么邀请返利、债券转让这些，使用都比较小概率，可以忽略
7、年化收益的计划方法，比如一个9%的三月期的产品，10000万到期收益的计划公式为：10000*9%*90天/365,大家可以计算一下，对于有暗扣行为的平台可以果断摒弃。
推荐几个我在用的理财平台：
1、桔子理财，名气不大，母公司是分期乐集团，模式简单，人群特点决定，标的真实、风控成本低、坏账率低于行业平均水平，京东战略投资，定期理财收益不错，活期理财计息及时，存入有微信转账，国内其他平台没见过，转出到账及时，没有手续费。经常有送抵用券和加息券。
2、沃百富，虽然产品体验一般，但是是联通官方和百度联合出品，背景加分，定期理财中的产品来自红岭创投，提升了盈利能力分散了风险，值得信赖
3、金融工场，返现券体验很赞，每天签单赚工豆，定期开展的活动很不错，投资返现、投资送实物礼品，上市公司背景，和网信理财同属一个集团，背景尚可，有短期标的，回款及时，产品体验好
4、铜板街，活期产品的体验很赞，转入当天计息，取现当时及时程度体验第一，基本算是立即到账
当然还是要提醒大家一句：p2p理财有风险，大家需谨慎。
（本文由 “热搜财经 账号 ” 发布，2018年12月10日）
