达飞云贷最近日子不大太平，因年化利率低则200%起，高至400%，涉嫌大规模发放高利贷并暴力催收等违法行为，遭数千名借款人联名投诉。
5月8日，北京市金融局正式回函称：对借款人反映的达飞云贷平台存在高利贷等经营违规行为，会督促朝阳区政府做好相关风险处置工作。此外，金融局也建议，借款人与平台协商还款方案，若协商未果，可以通过诉讼或仲裁等方式寻求解决。
据一篇《联名举报“达飞云贷科技（北京）有限公司”》的文件显示，400余名借款人列举了11条达飞云贷的违法行为，包括诱导借款人签订虚假借款合同、倒卖客户信息、通过四家P2P平台违规吸收资金用于发放高利贷、暴力催收、诱导客户以贷养贷、卖房还款。
公开信息显示，达飞云贷运营主体为达飞云贷科技（北京）有限公司，2012年成立于北京，实际控制人为高云红。2013年正式上线App，2015年9月更名为达飞云贷。达飞云贷的产品主要包括消费借款、投资、线上消费分期（达飞商城）和线下场景消费分期（达分期）。
达飞云贷的母公司达飞集团还拥有上市公司香港达飞控股。2017年11月，达飞集团创始人高云红以4.69亿港元收购丰展控股，2018年3月，丰展控股宣布改名达飞控股。2018年，达飞科技入股石嘴山银行，成为该行第三大股东。
据媒体此前报道，截止2018年6月，达飞云贷累计放款已达750亿元，日均放款最高2亿元。官方APP显示，其消费借款最高额度50000元，日综合费率为0.07%-0.1%。但大量借款人反应，达飞云贷的实际借款利率远远高于其公开宣传的数据。
聚投诉显示，达飞云贷相关投诉贴高达1140条，主要涉及高利贷和暴力催收。
一位朱姓借款人称，2017年4月他因资金问题在达飞云贷分几次共借款23000，前期借款1万扣除298元，三个月利息几百块。但后面开始增加服务费、增值费和质保金！越滚越多！两年时间里，朱先生还了将近2万利息，但本金已经累积到34180元！
另一名借款人投诉称，2017年借款时，达飞的利息是月息3分，折合年化利率36%，然后还要收服务包费用，1万元要收500元。到2018年，达飞云贷又增加质保金，一开始是10%，2019年提高至20%。也就是说，借款1万元，到帐12000元，随后达飞划走2000元。
互金商业评论拿到一份介绍资料显示，达飞旗下上海阔礼商务咨询有限公司的一份贷款产品介绍显示，其月利率2%，折合年化利率24%。本金逾期违约金无，但会自动生成新的12期账单，自动展期3次。达飞不收本金违约金，但会收取利息违约金，收费标准为日利率的1%。
值得注意的是，达飞放款时收取20%的服务费和20%的质保金，这意味着达飞云贷的砍头息高达40%。照此计算，达飞云贷的实际年化利率显然超过36%的国家法定上限。
为了弄清楚达飞云贷的真实利率情况，小编跟多名借款人聊了聊，发现达飞各地分公司收取的年化费率从200%—500%不等，超过国家法定利率上限6-16倍！
借款人Y：综合费率高达400%，达法定标准16倍！
谈到达飞，河北的Y先生话语里满是疲惫和无奈。2018年8月，Y先生在线下业务员的推荐下，通过达飞云贷APP申请了3万元贷款，期限3个月，先息后本。Y先生称，业务员宣传时称利息不高，但贷款下来后他发现费用高的吓人。
“到帐3万元后，达飞立刻划扣了3000元的质保金，实际我只拿到27000元。”Y先生不知道这是现金贷行业内通行的“砍头息”。虽然达飞业务员信誓旦旦的说，10%的质保金最后是可以退换的，但Y先生仍然觉得不对劲，“我支付利息和服务费都是按3万元算的，可划走的3000我都没用。”
更多不对劲的地方还在后头。Y先生提供的对账单显示，其每月应支付服务包费用900元，这里面包括600元的基础服务费和300元的月度维护费。但是，Y先生告诉小编，他每月还要支付900元的利息，但达飞的APP电子合同里并没有约定利息费用。按照900元的月度利息计算，如果按本金3万元计算，年化利率恰好为36%，触及了国家法律规定的民间借贷利率的上限。但如果按27000元计算，其年化利率为40%，已经涉嫌违法。小编计算了一下，如果算上砍头息和每月服务费，达飞的年化费率高达84%！
更离谱的还在后面。Y先生在2018年11月29日将本金和利息合计32700元支付给了达飞。达飞没有退还Y先生的3000元质保金，理由是Y先生没有支付三个月的服务包费用（每月900，合计2700元）。Y先生称，他当时认为3000元质保金估计要不回来，就当抵扣掉服务包了。
如果达飞扣掉Y先生的3000元质保金，收取年化近100%的费率后，这件事也可以到此结束了。但达飞显然认为，它还没有收到足够的费用。因此，在半年之后的5月23日和24日，达飞分四次从Y先生的银行卡里扣款10486.8元，扣款项目为服务包费用。
扣款明细显示，这4笔费用分别是8月31日的900元服务费及截止2019年5月23日的2304元的违约金，9月10日的900元月度维护费及截止2019年5月23日的2034元的违约金，10月10日的930元月度维护费及截止2019年5月23日的1822.8元的违约金，11月10日的600元月度维护费及截止2019年5月23日的996元的违约金。
Y先生说，达飞业务员告诉他，这四笔费用是服务包本金和违约金，计算标准是每日1%，直到偿还为止。
每日1%是个什么概念？年化费率365%！小编按借款人Y先生提供的上述扣费清单计算了其4笔违约金的实际费率，发现实际年化利率最低263%，最高354%，平均312%。
如果算上此前达飞收取的84%的年化利率，达飞合计从借款人索取的费率高达400%！
而根据最高法2015年通过的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及二十七条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
由此看，达飞云贷实际收取的年利率高达国家法定标准的16倍！
这真是应了马克思的那句经典言论：
"如果有10％的利润，资本就会保证到处被使用；有20％的利润，资本就能活跃起来；有50％的利润，资本就会铤而走险；为了100％的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300％以上的利润，资本就敢犯任何罪行，甚至去冒绞首的危险（注：见《马克思恩格斯全集》第17卷第258页，由中共中央马克思恩格斯列宁斯大林著作编译局编译出版）
达飞受害人X：借1.5万还了2万多利息后还欠1.8万
X先生同样遭遇了和Y先生相似的套路。2017年，达飞的业务员来到X先生的门面询问要不要办理5万元额度的信用卡，X先生在达飞业务员的指点下用手机帮填写了申请资料。在办卡的时候，业务员开始忽悠X申请达飞云贷，宣称借款1万块每天只要10块钱利息。X先生觉得短期救急还行，就同意了，没想到噩梦由此开始。
很快，达飞批给了C先生1万元的借款额度。放款1.2万元，但到帐后立即扣除2000的质保金，实际X先生到手只有10000元。也就是说，达飞云贷的砍头息接近20%。
一个月后还款时，X先生发现，除了利息，每个月他还要缴纳500左右的服务费。X只好自认倒霉。没过多久，还款时又多了一个服务包，算下来，每个月需要支付六七百块费用。X先生觉得有点吃力。随后达飞业务员又帮X先生申请了3000元的额度。
就这样一路滚雪球，达飞业务员不断帮助X先生提额代还，本金和各种费用越来越高。现在X先生2019年3月和4月分四次借款15000元，到帐18000元，随后达飞扣除质保金3000元，在截止6月3日的70多天时间里，X先生在支付了1830元利息和服务费后，仍然欠达飞3698元利息和服务费用。
小编简单计算了一下，在X先生没有逾期的情况下，达飞云贷的借款综合费率高达218%！如果X先生不幸逾期，则按照达飞云贷每日1%的违约金计算，X先生的综合借款费率将高达500%以上！
X先生一直强调，他从没有违约，每月按时还款。但两年来借款1.5万，光利息费用已经还了2万多，现在还欠达飞1.8万多。本金越来越高，利息越来越多，钱也没多用一分，他一直想不明白这是怎么回事。他害怕达飞爆通讯录骚扰家里人，一直都在坚持还款，不过马上就吃不消了。他唯一的诉求是希望达飞按国家规定的24%以内的正常费率收费，这样他可以一次性结清。
根据最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条， 借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
具体到X先生身上，达飞云贷1.5万的借款，过去两年法定允许的最高收费不得超过7200元，但达飞收了大约3.8万元，是法定标准的5倍！如果诉诸法院，达飞需要退还X先生多余的费用及在此期间的利息。但达飞云贷利用质保金、服务费等名义混淆利息概念，并使用爆通讯录等暴力催收手段，胁迫借款人不停的借新还旧，累积债务。
小编就此咨询一位互金行业法律界人士，对方表示，达飞云贷的行为在法律上可以归为高利贷，其超过法定24%年化利率以上部分收费皆属违法行为；如果平台有暴力催收、强迫借款人支付高利息等行为，则会涉及刑事犯罪。
尾语：
小编注意到，达飞云贷通过“提额倒贷”的方式，让大量像X和Y这样的普通借款人背上越来越沉重的债务包袱。在一个达飞云贷的借款人群里，商评君注意到，不少人公开了自己的欠账单，有的借款2万，不到半年，本金到了2.6万；有的借款5万，还了1万多后，多番倒贷后本金累积到9万元；有一位借款人借了1.8万，还了一万多利息后，经过几次倒贷，剩余本金和违约金就高达6万元。
小编发现，被达飞云贷高利率套路的借款人自发组织了至少十几个聊天群，总人数约五六千，他们大部分人的诉求都一样：可以支付国家法律规定的24%以内的利息，超出的利息和费用希望达飞不要暴力催收了。与商评君聊过的五六位借款人都表示，如果可以协商，他们愿意想办法一次性还清本金。但是债务这样累积下去，他们实在承受不了。
也有不少借款人表示，还不清的债务与达飞的催收威胁已经影响到他们的日常工作与生活；更有借款人表示，因为达飞的催收导致妻离子散的不在少数，而由此也引发了借款人对达飞无尽的愤恨。从这个角度讲，达飞的高利放贷行为直接导致了很多社会不稳定因素。
部分达飞借款人在交流群的留言
互金商业评论注意到，现金贷行业的高收费乱象已引起相关部门的注意。5月29日，北京市互联网金融行业协会发布消息称，近日协会组织召开消费信贷标准讨论会，旨在进一步遏制非法借贷的恶劣影响，规范消费借贷市场行为。据悉，借贷期限、金额、利率和服务费收取问题是本次研讨会重点关注的内容。针对市场上存在的借贷乱象，会议认为，需要界定合理的借款期限和金额，并考虑在不同的借款时间节点，制定对应的分类细化规则。
在监管部门和公安部门严厉管制和打击现金贷高利贷的形势下，达飞云贷面对数千名投诉用户将何去何从，让我们拭目以待。
